月息4厘就是月利率0.4%，0.4%*12=4.8%，這個(gè)貸款年利率是很低的，所以并不是高利貸。民間借貸利率的司法保護(hù)上限已經(jīng)調(diào)整了，比如說(shuō)2020年7月的一年期LPR為3.85%，那么民間借貸一年期貸款利率司法保護(hù)上限為3.85%的4倍，也就是15.4%。對(duì)于用戶來(lái)說(shuō)，36%仍舊是高利貸的判斷標(biāo)準(zhǔn)，但是司法保護(hù)利率大幅度下降了。

根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知》中規(guī)定：民間個(gè)人借貸利率由借貸雙方協(xié)商確定，但雙方協(xié)商的利率不得超過(guò)中國(guó)人民銀行公布的金融機(jī)構(gòu)同期、同檔次貸款利率（不含浮動(dòng)）的4倍。超過(guò)上述標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)界定為高利借貸行為。
最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》中第二十六條規(guī)定：借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。