1、挪用公款

公司賬戶的資金往來一般都是有據(jù)可查的，但是如果轉(zhuǎn)到私人賬戶，就難以區(qū)分到底這個(gè)款項(xiàng)是公用還是私用的，容易出現(xiàn)挪用公款或逃避債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)法律規(guī)定，公司的資金必須要受到監(jiān)管，不可以挪做私用，一旦發(fā)現(xiàn)有挪用公款的行為，嚴(yán)重的會(huì)被定罪入刑。

2、騙稅、偷逃稅款

有的企業(yè)利用網(wǎng)銀“公對(duì)私”轉(zhuǎn)賬速度快、限制少的便利，將本應(yīng)該屬于企業(yè)之間的資金往來變成通過企業(yè)賬戶轉(zhuǎn)給個(gè)人賬戶的方式完成，隱瞞企業(yè)的真實(shí)收入達(dá)到逃稅的目的。此外也有不法分子通過注冊(cè)虛假公司，開辦賬戶進(jìn)行虛假支付交易，在沒有實(shí)際經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的情況下虛開增值稅發(fā)票，騙取國(guó)家稅收優(yōu)惠，擾亂國(guó)家正常的稅收秩序。

3、洗錢、地下錢莊嫌疑

單位銀行結(jié)算賬戶的網(wǎng)銀支付功能使客戶可以不受時(shí)間、空間和地區(qū)的限制，無需接受銀行的規(guī)模審查，客戶可以通過虛構(gòu)交易背景完成資金劃轉(zhuǎn)，轉(zhuǎn)缺乏有效的反洗錢內(nèi)控監(jiān)管措施。同時(shí)，單位賬戶網(wǎng)銀“公對(duì)私”業(yè)務(wù)在虛擬環(huán)境下完成，沒有簽名、筆跡等實(shí)質(zhì)痕跡，商業(yè)銀行很難了解到賬戶資金的實(shí)際控制人，加大了商業(yè)銀行監(jiān)督、管理的難度，犯罪分子能夠快速地將黑錢在單位和個(gè)人賬戶之間相互流動(dòng)，模糊了資金來源，加大了洗錢犯罪的調(diào)查取證難度。

一旦個(gè)人賬戶大額收款累積次數(shù)過多，就會(huì)被銀行列為重點(diǎn)監(jiān)控對(duì)象，排查是否存在洗錢的可能。根據(jù)大額支付交易的規(guī)定，個(gè)人銀行結(jié)算賬戶之間以及個(gè)人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額20萬(wàn)元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)屬于大額交易，個(gè)人銀行結(jié)算賬戶短期內(nèi)累計(jì)100萬(wàn)元以上現(xiàn)金收付屬于可疑交易。